Банки смогут выдавать кредиты и депозиты в цифровых рублях — эксперимент и сроки

Чего коснётся нововведение

Банкам планируют разрешить открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. В этом случае кредитные организации смогут не только проводить переводы и использовать смарт‑контракты, но и предлагать клиентам новые продукты — в том числе кредиты и депозитные продукты в цифровой валюте.

Позиция регулятора и сроки

Центробанк ранее исходил из того, что цифровой рубль должен выступать преимущественно средством платежа и на него не должны начисляться проценты. При передаче ответственности за средства банкам они смогут самостоятельно оценивать риски и формировать продукты. Эксперимент по открытию кошельков цифрового рубля на балансе банков планируют запустить примерно к 2029 году, предварительно проработав нормативную базу и регулирование.

Этапы внедрения и пилотирование

Массовое внедрение цифрового рубля намечено с 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой свыше 120 млн руб. должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой национальной валюты. Сейчас идёт второй этап пилотирования: участвуют около 30 банков, порядка 3,5 тыс. их клиентов и примерно 500 компаний.

В тестировании задействованы как крупнейшие игроки рынка, так и более мелкие кредитные организации, что позволяет оценить работу цифрового рубля в разных сценариях.

Важность для бизнеса и вопросы интеграции

Регулятор подчёркивает необходимость сделать цифровой рубль удобным и востребованным у граждан и предпринимателей. Пока массового спроса со стороны малого и среднего бизнеса не наблюдается: интерес может появиться при возможности автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также при интеграции с онлайн‑бухгалтерией и налоговым учётом.

Остаётся открытым вопрос, как связать цифровой рубль с существующими учётными и бухгалтерскими системами, чтобы обеспечить автоматическое отображение операций и удобство использования для компаний.