Совокупность новых правил для крипторынка предусматривает обязательную полную идентификацию клиентов, систему контроля операций и механизм ограничений для высокорисковых участников. Соответствующие положения, по словам советника директора Росфинмониторинга, включены в пакет к базовому законопроекту.
Кого затронут изменения
Под новые требования подпадут все участники крипторынка России: биржи, криптообменники, цифровые депозитарии и прочие операторы. При этом цифровые депозитарии получат полномочия ограничивать операции с клиентами, которых сочтут высокорисковыми.
Обязательная идентификация (KYC)
Всем новым участникам будет необходимо проводить полную идентификацию клиентов: собирать сведения о самом клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Для уже действующих клиентов, желающих выйти на крипторынок, потребуется «доидентификация» — сбор недостающих данных.
Контроль операций и порог уведомлений
Появится пять новых видов операций, подлежащих обязательному контролю. О выполненных операциях необходимо будет информировать Росфинмониторинг; порог уведомления установлен от одного миллиона рублей — то есть под контроль попадут в первую очередь крупные транзакции, а не все без исключения.
- Возможность делегировать идентификацию банкам и участникам рынка ценных бумаг.
- Право цифровых депозитариев и банков отказывать в открытии цифрового счёта при подозрении на отмывание доходов или финансирование терроризма.
- Применение travel rule — сопровождение переводов информацией об отправителе и получателе.
Интеграция с платформой Банка России
Цифровые депозитарии будут интегрированы в платформу Банка России «Знай своего клиента». Банк планирует передавать оценку юридических лиц — клиентов депозитариев; депозитарии, использующие такие оценки, обязаны принимать ограничительные меры в отношении высокорисковых клиентов.
Сроки принятия и возможные последствия несоответствия
Власти рассчитывают принять пакет норм до 1 июля 2026 года в соответствии с требованиями FATF. При невыполнении требований на следующую оценку в 2028 году страна рискует попасть в серые или чёрные списки организации, что может повлечь дальнейшую изоляцию от мировой финансовой системы.
Антиотмывочные требования, как отмечают регуляторы, вступят в силу практически сразу, без длительных отложений, поэтому компании рекомендуется начинать подготовку уже сейчас.
