ЦБ проанализирует реструктурированные кредиты 2025 года
Центральный банк намерен проверить, как заемщики, по которым в 2025 году при реструктуризации кредитов разрешали не формировать дополнительные резервы при условии представления бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность.
Предыстория послаблений
Ранее регулятор разрешил банкам не создавать дополнительные резервы для реструктурированных кредитов, если заемщики предоставляли планы, показывающие восстановление платежеспособности в течение до трех лет. Крупные банки рассчитывали на продление этих послаблений.
Необходимость дополнительной оценки рисков
Тем не менее ЦБ отмечает, что дополнительные резервы всё же могут потребоваться, и сейчас регулятор хочет проанализировать, насколько реально выполняются заявленные бизнес‑планы.
Проблема «пробонусного» поведения
Регулятор фиксирует случаи, когда риски умышленно занижают — менеджеры некоторых банков, по словам руководства ЦБ, привязывают бонусы к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала и, сокращая резервы, повышают базу для выплат. ЦБ призывает банкиров внимательно оценивать финансовое положение заемщиков и при необходимости формировать резервы.
Ограничение экспертного суждения и новые критерии
Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применять экспертное суждение при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года планируется запретить признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
ЦБ также отметил, что банки в целом наращивают капитал за счёт прибыли и смогут выдержать повышение требований к минимальному капиталу, которое начнут вводить с 2028 года.
