Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года внедрить новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размер отчислений в резервы будет привязан к фазе проекта и оценке его рисков.
Задача и логика изменений
По словам представителя регулятора, цель — чтобы резервы «отражали реальное положение дел». Нынешние правила дают слишком резкую, дискретную картину: проекты либо считаются хорошими, либо внезапно становятся плохими, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно.
Четыре стадии проекта
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Предлагаемые минимальные ставки резервов
- Инициирование — 5%
- Проектирование — 0,1%
- Строительство — 0,1%
- Эксплуатация — 1,0%
Если проект реализуется вовремя и не возникают задержки или неопределённость с назначением участков, резервы будут минимальными и ниже текущих. При отклонениях — например, при отсутствии разрешений, низких продажах или ухудшении наполнения счетов — резервы будут постепенно увеличиваться.
Регулятор отмечает, что дифференциация позволит поощрять банки, которые правильно оценивают риски и выбирают качественные проекты: таким банкам будет предъявляться меньше требований по резервам. В то же время важно, чтобы банки были надёжно обеспечены капиталом и защищали интересы кредиторов и вкладчиков.
